За сега има три начина да се сдобиете с криптовалута и всички си имат своите специфики.
1. Има редица традиционни инструменти, които предлагат криптовалути срещу фиатни пари. Расте броят на банките, в които можете да си купите крипто, но това все още не е достатъчно разпространено. В България май няма.
2. Централизирани борси. Това са борси за криптовалута. Но всяка е различна. Поради това, че в момента не съществуват световни закони за криптовалутите, а само местни регулации (като някои държави по света имат такси за инвестиране в крипто, в други все още не съществува този правен казус и има отсъствие на законодателство, а трети изрично са заявили, че нямат такова данъчно облагане), крипто-борсите също обслужват отделни региони от света.
Всяка крипто борса предлага малко по-различни търговски инструменти от другите. Освен това, интерфейсът на различните борси може да е малко или много различен. ОСВЕН това, борсите имат редица фактори, по които се сравняват - не във всяка например можете да депозирате фиатни пари, таксите също са доста различни, има и други неща, които да съобразите, за да направите най-добрия избор за себе си.
Борсите по принцип са за извършване на търговия с крипто.
3. Децентрализираното пространство или така наречените DeFi - децентрализирани финанси. Това са програми в интернет, на блокверига, които никой на света не може затвори или да проследи транзакциите до конкретни лица. Достъпни са отвсякъде, стига да имате интернет и браузър. Няма значение кои сте. Не се иска никаква регистрация, защото не се събират лични данни. Няма посредници, защото всичко е просто програма. Нужен е само крипто-портфейл (който също не иска регистрации и лични данни).
Това е плюсът и минусът на DeFi. Там... смятам аз... не можете да си купите крипто с фиатни пари. Освен ако нещо не се е променило и аз да не съм чул още, или може да се промени в бъдеще.
ТРАДИЦИОННИ МЕТОДИ
По принцип, трябва да вкарате парите си в банката си. Оттам трябва да изберете по какъв начин да инвестирате фиатните си пари в криптовалута. Може да стане чрез дебитна или кредитна карта, като депозирате фиатни пари в кропто-борса, или ако избраната от вас борса не позволява фиатни депозити, можете чрез кредитната или банковата си карта да купите криптовалута от избраната от вас борса (без депозит, дипектно) и това крипто ще остане в акаунта ви там и ще можете да боравите с него. Ако желаете, след това можете да го пратите в свой крипто-портфейл и така да пренесете действията си в DeFi.
RevolutСещам се за Револют. Много популярно приложение в момента, което доста хора ползват. Револют е всъщност лондонска банка с много модерно устройство, доколкото знам май са само онлайн и нямат физически офиси. По Револют можете да си купите дори злато и действителното злато на ваше име се съхранява в Банката на Лондон, в трезорите й, откъдето можете да го изтеглите при желание (не че е кратка процедура).
Револют наскоро въведоха криптовалути. Към днешна дата по Рeволюта си можете да си купите:
Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Doge (DOGE), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Ripple (XRP), Stellar (XLM), EOS (EOS), OMG Network (OMG), 0x (ZRX), Tezos (XTZ), Bancor (BNT), Cardano (ADA), Filecoin (FIL), Loopring (LRC), Numerai (Numerai), Orchid (OXT), Synthetix (SNX), The Graph (GRT), Universal Market Access (UMA) and Uniswap (UNI), Yearn Finance (YFI), Cosmos (ATOM), New Kind of Network(NKN), Matic(Matic), Algorand (Algo), Celo (Celo), Band (Band), Chainlink (Link), Tellor (TRB), Aave (AAVE), Compound (COMP), Curve Finance(CRV), Sushi (SUSHI), 1inch (1inch), Mirror (MIR), Origin Protocol (OGN), Basic Attention Token (BAT), Enjin (ENJ), SKALE Network (SKL), Cartesi (CTSI), Storj (STORJ), iExec (RLC), Polkadot (DOT), Solana (SOL), Internet Computer (ICP), Kyber (KNC), Keep Network (KEEP), Decentraland (MANA), Anker (ANKR), NU (NuCypher), Amp (AMP), Chiliz (CHZ).
Това, честно казано, е внушителен списък за банка! Проектите безспорно са сред най-добрите и най-популярните - това е букет от проектите, които имат най-добра репутация.
Само че, ако целта ви е да се реализирате като инвеститори, този списък едва ли ви върши някаква работа. В света в момента съществуват над 10 000 криптовалути и токени, като се появяват по 10 нови проекта на ден.
Не забравяйте добре да прочетете условията на Револют, които са на български, ако имате приложението, за да няма после разочарования от такси или някакви криви моменти.ЦЕНТРАЛИЗИРАНИ БОРСИ
Най-важното, което трябва да разберете за борсите, е че те са посредници в действителност. На борсите имате акаунт - а не портфейл. Борсите държат средствата ви ВМЕСТО вас, точно като банка. Вие само имате правото да боравите със средствата си, но ако борсата се срине временно, вашите средства не са у вас, те са в друг. Ако ненадейно някъде се приеме някакъв закон, и ако това засяга борсата и тя реши, че ще ограничи региона си на действие, можете да се окажете разделени от средствата си кой знае до кога. Разбирате за какво става дума - точно както с банките, бърсите държат криптото ви, а не вие, следователно разчитате на тяхната коректност, което не е добра позиция.
Затова борсите НЕ СА местата, където да държите дълговременните си инвестиции. Борсите са места за извършване на активна търговия. Хората държат там АКТИВИ, които трябва да са в търговска готовност, а НЕ спестявания, които трябва да отлежават.
Ако направите добра сделка и се окажете с много крипто във въше притежание и искате да го запазите, а не да го реинвестирате... тогава просто го махнете от борсата и го прехвърлете във ваш крипто-портфейл. Това се прави от гледна точка на риска.
Това НЕ ОЗНАЧАВА, че борсите са толкова рискови места. Хората, които са загубили средства или нерви по този начин са МАЛКО, в сравнение с броя на всички по света, които използват на борсата. И все пак, много често там на борсата се случват неща, които засягат живота на човек в пряка степен. Разумно е да ползвате борсите за това, за което са направени.
Имайте предвид, също така, че създаването на акаунт изисква KYC - Know Your Customer - Познавай Клиента Си. За да се регистрирате на борсата са нужни лични данни. Много от борсите искат не само снимка на лична карта и потвърждаване на реален адрес, но и 3D-автенкикация - сами да снимате лицето си с телефона си от всички страни, с отворена и затворена уста и с усмихнато и намръщено лице, както и да пратите кратко видео от няколко секунди на завъртането на главата ви отляво-надясно.
Ако тези неща ви притесняват, не се насочвайте към борсите. И все пак, борсите са единственото място, където можете да търгувате криптовалута в мащаба на секунди, минути, часове и прочие. DeFi не ви дава такива възможности (въпреки че скоро няма да е така, вече има проект в развитие, който ще бъде първата DeFi борса, но това няма да е скоро).
Инструкции как се работи с отделни борси и какви са предимствата им ще има по-късно, в друга тема, в която ще има инструкции и за портфейли и прочие.
Не мога да ви препоръчам Binance вече, защото аз самият скоро спирам да я ползвам, предвид определени новини и събития, които се случват от известно време. Binance вече не е борсата, която беше, откакто се опитва да отговори на отправените към нея предупреждения от институциите на различни държави по света. Последното, което се случи, е че днес Binance обяви, че спира спот-пазара и фиатните депозити за гражданите на Сингапур. За сингапурците остават само фючърсите и другите неща... но спотът (купуване на реално крипто на актуална цена) е заключен. Даже в Сингапур вече не можеш да си свалиш мобилното приложение на Binance на телефона. За мен това е много лош сигнал, защото Сингапур е много важен в тази индустрия. Така че аз лично приключвам с Binance и се изнасям оттам.
Но Binance продължава да е добър вариант за България. Може би все още най-добрия.
Най-известните борси са:
Binance, Coinbase (внимавайте - най-високите такси от всички борси), FTX, Gemini, Kukoin... и доста други, но само тези уважавам аз лично. (От Robinhood бягам далече, има си причини, не е сега момента да говорим за това.)
Имайте предвид, че Binance все още предоставя НАЙ-ДЪЛГИЯ СПИСЪК с криптовалути и токени от всички останали борси. Това ме подсеща за другия въпрос:
По принцип, борсите се водят за авторитетни места, именно защото са централизирани. Самият факт, че нещо е в листите на борсата, означава, че този проект е солиден. За да може даден крипто-проект да влезе в листите на някоя борса, той минава доста щателна проверка. Борсите предоставят излагане на огромен пазар и заради това отначало минава един тестов период, в който крипто-проекта се търгува в затворена и контролирана среда, нещо като преддверие. Там се правят допълнителни наблюдения, защото основната грижа е новия листинг да не предизвика дисбаланс и смущение в пазара, както и да не стане обект на спекулация, от която някой да загуби много пари. Борсите се грижат за тези неща.
Това не означава, че тези неща не се случват. Напротив - случват се често. Но със сигурност се случват далеч по-рядко от тотално безконтролните места, където сте каубой сървайвър, разчитащ на собствената си преценка.
Като цяло, един проект се счита, че е излязъл от чертожната дъска, едва когато получи първото си включване в листата на някоя борса. И това също е йерархия - да получиш листинг в Coinbase и Binance се брои за голям успех и вещае светло бъдеще, докато включването в листите на друга борса се брои като междинен успех по стълбата към върха.
То е симбиоза. Проектът трябва да е солиден, за да бъде харесан от някоя борса (кандидатства се за това), но и борсата трябва да е голяма и силна, за да си позволи нова листа. Затова се говори за "екосистема". Затова борсовата търговия се ползва с широко доверие. Така че, замислете се за събирането на онези лични данни... може би си заслужава цената да сте на този пазар?
DeFi
Децентрализираните финанси са автоматични програми, които ви свързват с всички останали по света, които ги използват, без посредници, без лични данни, без регистрации, без ограничения, освен онези неща, за които още не са изобретени решения.
Никой няма да ви се бърка в DeFi. Никой не може да се меси в свободата ви там. Можете да купувате и да продавате каквото си искате крипто, без да познавате когото и да е и без някой да ви познава. Можете да вземете крипто-заем, без някой да знае кои сте и без вие да знаете от кого го взимате.
За DeFi ви е нужен крипто-портфейл. Има няколко. Ще направя отделна тема за това. Тя ще е посветена на превеждането на инструкции как да си направим не само портфейли, но и други неща - как се използват отделните борси например. Това ще е след като разгледаме NFT технологията след малко.
Недостатъкът на DeFi е, че е доста скъпо да движите средства там. Само за да предвижите средства по някоя блокверига са необходими немалко средства, като тези такси са подвижни - те варират в моменти от деня, в зависимост колко хора по света движат парите си едновременно. Има сайтове, които следят спадането и покачването на таксите и правят статистики и графики, за да може евентуално да планирате кога ще е най-удачно за вас да извършите определени действия, за да ви излезе най-евтино.
Но въпреки този недостатък, DeFi дава много повече. Ето пример:
Да кажем, имате фиатни средства. Представете си, че с тях купите стабилна монета, USDT, UST, USDC, BUSD, PAXG, DAI или кой знае каква. Всичките от изброените са твърдо обвързани с долара и струват $1 във всяко време (освен UST, но това е друга тема).
Решавате да предоставите ликвидност. Знаете как се предоставя ликвидност, нали?
Отивате в банката и казвате "Ето ви моите пари, работете с тях, давайте заеми от тях и обменяйте форекс с тях". Банката ви казва "Добре. Дай ни тези твои пари да работим с тях за една година. Ние ще ги заключим за една година и няма да можеш да ги теглиш преди да изтече периода. В замяна ще ти дадем процент върху тях".
Сигурно знаете как се движат лихвените проценти при депозитите. Ако сте големи късметлии, в най-най-най-най-добрия случай, ако имате връзки в банката, банката може да ви даде лихва 1.5% за тази една година. Но това не се случва и обикновено взимате под 1%, най-реалистично е нещо като 0.7% (добра сделка) или 0.5-0.6% за година.
Е... Ако осигурите ликвидност от стабилна монета някъде в DeFi (има цял океан от инструменти, който няма да обсъждам сега), на места можете да получи 20% на годишна база.
За $100 000 депозирани в банка за една година ще ви дадат <1.5%. За 100 000 USDT депозирани в някои DeFi инструменти може да получите до 20% за година.
Чудите се защо?
Не е никаква магия. Осигуряването на фискална ликвидност НАИСТИНА струва точно толкова. Само че... в единия случай храните посредниците в централизираната финансова система...
А в другия случай не храните никого, защото една програма не получава заплата и не се блазни от корупция, и
всички постъпления от свършената работа остават за ВАС, лично.
Ако държите спестяванията си под формата на стабилна криптовалута някъде в DeFi може би няма да ви се налага повече да работите.
Защо ли? Защото осигуряването на ликвидност в DeFi не заключва нищо. Банките заключват такива депозити, но в DeFi можете да изтеглите седствата си когато си искате. Тъй като процентът е APY (Прилаган За Година), ако си изтеглите криптото след първия месец, ще вземете посочения процент, разделен на 12 (месеца). Ако го изтеглите след първата седмица, ще получите посочения процент отгоре, разделен на 48 (седмици). Ако дори само ден си държите средствата там, ще получите посочения процент върху 365. Без никакви неустойки и измислици за хранене на паразитите.
Разбира се, можете да осигурите ликвидност и в нестабилна криптовалута (тоест всяка една, която не е твърдо вързана с фиатна такава). Само че, дълговременните ви спестявания по този начин ще са изложени на поскъпването и поевтиняването на съответната криптовалута. Във всеки случай, ако проектът не е някакъв безизвестен или нов, само ще спечелите от това. Примерно, Биткойн навярно само ще си покачва цената на годишна база.
Е, вярно е - няма да намерите ликвидност за BTC, която да ви дава 20%... Обикновено специално за BTC е някъде около 6-7% на повечето места (доколкото съм проверявал за последно)... и ВСЕ ПАК това е много пъти повече от коя да е банка по света.
Затова правителствата и централните банки са толкова изплашени.
В момента, когато програмистите постигнат по-ниски такси за движение в DeFi пространството, банките ще измрат, заедно с тях - и правителствата.А тези въпросни програмисти работят трескаво за намаляне на таксите в DeFi. Всъщност, на календара в скоро бъдеще вече има заложени взривоопасни дати, когато влизат в употреба нови блокверижни изобретения с директен ефект върху таксите и цялата крипто-общност тръпне в очакване за тези дати, откогато таксите ще поевтиняват, все повече и повече.
Стратегията, която проработи за МЕН ЛИЧНО:Това не е съвет към никого. Аз лично счетох за най-удобно да отделя средствата, които мога да си позволя да загубя... да ги депозирам в онази от банковите си карти, за която знам, че има най-много обхват (разплаща всичко от хазарт до порно), за да съм сигурен, че няма ограничения за крипто-борси. Направих си акаунт в крипто-борса и там с фиатни пари от банковата карта си купих максимално количество стабилни монети.
Сега, след като тези стабилни монети отговарят точно на фиатната сума, която имах, аз мога да ги пращам навсякъде - защото това са вече крипто-монети. Пращам ги в борсата, ако искам активно търгуване, или ги пращам в DeFi портфейла си, когато искам да направя дългосрочна инвестиция (да купя нещо и да го оставя да отлежава).
Също така съм съобразителен, и ако нещото, което искам да купя, е в листата на някоя борса, пращам парите си там, за да го купя от борсата.
Таксата е минимална, защото е търговска такса, а не за да поддържа живота на блокверигата. После, след като започна да имам не стабилни монети, ами някакви други, FTM например, изтеглям този FTM от борсовия си акаунт към DeFi портфейла ми, където от самото начало съм искал да бъде.
Естествено, понякога искам да инвестирам и в рискови проекти. Проекти, които са току що появили се, но аз преценявам, че имат обещаващ потенциал и искам да съм ранен инвеститор. Тогава мога да го направя единствено в DeFi, защото такива прохождащи проекти още ги няма по борсите.
Ако искам да "осребря", прехвърлям криптото в някоя борса и го продавам на пазарната му цена в момента за фиатни пари. НАй-вероятно няма да има двойка от моето крипто и фиатна валута. Затова продавам криптото си за стабилна монета, после продавам стабилните си монети за фиатна валута и я дърпам към банковата си карта.
Вече съществуват, обаче,
крипто-карти. Както можете да се сетите, те тотално закопават дебитните или кредитните карти на банките. Ще има отделна тема за това. Аз лично предпочитам да ползвам такива, вместо да осребрявам фиатни пари.
Ще направя нова тема с подробни инструкции как да се създаде крипто-портфейл и как да се ползват най-известните DeFi инструменти. Това ще е след като разгледаме NFT технологията, което е следващата публикация.
ВНИМАНИЕ
Нищо от тази публикация не представлява финансов или инвестиционен съвет. Цялата изнесена и компилирана информация е с образователна цел. Не забравяйте - всеки избор, направен от вас, е ваш личен риск и на база вашата лична преценка!
